目前，以房养老的理念已经被广泛炒作，但如何用房来实现养老的目标还不够明确。经过长期的调查研究，我们认为各种可行的养老保险方式大致可以分为30种利弊，以适应不同类型的老年人。这里首先对各种以房养老的模式大致加以介绍。

1、先将产权齐全的房屋出售，再采取“售后回租”的方式，再租一套住房入住或入住优质养老公寓和养老基地，实现住房养老。我们不仅可以获得大量的日常生活资金，还可以像往常一样，保持长期和终身的住房使用权，甚至是原始住房的使用权。当你快乐的时候，你可以利用你的灵活性去环游世界，这给住房养老的实施增加了相当大的保险系数和生活乐趣。入户养老已经被更多的老年人采纳，将养老人寿保险出售，以获得终身现金流入的保障，无疑是比较合适的。

2、养老的目的是先租有完全产权的房屋，然后再租另一套住房居住或出租公寓、养老院。既保证了老人能像往常一样有房子住，又获得了可持续稳定的养老租金收入，又保证了原有的住房在子女去世后仍能留给子女居住，符合传统的养儿防老传承习俗，削弱了对顺利实施养老住房理念的相当阻力和障碍，能促进养老事业在新的层面上大规模扩张..目前，租房养老已被许多老年人接受并在实践中。

3、在房价高企的今天，预计未来还会有持续的长期上涨空间，住房闲置资金不只是存到银行，也不需要在股市上冒险拼搏，而是用来购买第二个或更多的住房投资利润，未来养老金需要资金，可以出售或出租房屋以满足需求。在个人投资和理财方面，投资养老房是一种很好的方式。

4、退休后，老年人有一所有价值的房子，但没有多少养老金收入，担心每天没有钱供养老年人，或者虽然有一些养恤金，但希望在晚年过上更好的生活。美国和其他发达经济体目前正在提供反向抵押贷款，利用住房为老年人提供住房是一个很好的选择，我们稍后将重点讨论。

5、老人退休后，把原来居住的大房子卖掉，然后买合适的茅屋，用卖房的差价投资股市或债券，为长者提供更有力的保障。老人还可以按差价申请养老年金人寿保险，每年提取现金养老，等到某一年用房养老，继续获得现金流入满足日常现金需求，或将小房子对外出售，在养老院生活一辈子。

6、设想在生态环境优越、交通便利、经济相对落后的地区，建设大型养老基地，自愿迁居城市老年人，在生态环境优越、交通便利、经济相对落后的地区实施养老基地。这种方式不仅可以大大提高老年人的生活质量和生活质量，而且可以相对节约老年人的成本。老年人在基地生活养老后，还可以通过出租或出售来提升城市闲置住房的价值。基地生活中的一切费用，完全可以在房屋的价值激活中解决，或者有相当的剩余。在基地长期居住后感到无聊，还可以换其他基地，做旅游型养老.这是住房养老与基础养老、旅游养老相结合的有效措施。

7、老年人出售位于市中心地区的高价位住宅，在郊区购买低价的新住房，不仅改善了为老年人提供的环境品位，而且还节省了大量资金来补贴缺少养老金。整天和大自然一起旅行也很有趣。

8、老年人、朋友和亲属同意，另一方有责任抚养他们自己的老人，在他们死后，房子相互遗赠。这是一种“遗赠扶养”养老金，几千年来在民间社会广泛流传，至今仍为国家法律所承认。作为“你给我住房，我为你提供”的祖先，它有着悠久的历史，需要在今天重新提交和发扬。

9、孤寡老人吸引着年轻的大学生在家里做房客。它们扫除了过去的沉闷，增添了青春和活力。周围不仅有更多的人照顾他们，而且还有相当可观的房租作为生活费的补充。对于年轻的大学生来说，这也有助于解决住房和家庭情感问题。城市的住房资源也得到了很好的利用，这大大缓解了住房紧张的局面。可谓一举三得。

10、我们还设想出售产权、保留使用“老年住房”和“房地产养恤金人寿保险”等做法，即我们出售房屋不离家，不仅可以享受在旧环境和老社区照常生活的便利，而且还享有住房资产的早期变现和获得养老金福利的资金，所有这些都可供借鉴。

11、在许多美国家庭中，有一种特殊的交易，那就是在家庭中为老年人出售房屋。父母把自己的房子卖给他们的孩子，以换取养老金。这就是将父母与子女之间的传统赡养和继承关系放在一起，以金钱明确标价，等价交换，对那些不愿赡养父母而只想继承房地产的不配的后代来说，是对老年人合法权益的巨大保障。这与旧的想法不同，但经过仔细考虑，它令人耳目一新。

12、为老年人提供住房不仅对住房有很好的借鉴作用，而且对住房面积小、价值有限的穷人也起到了积极的作用。比如，几位经济困难、有点廉租房的老年人，可以动动脑筋，有效利用住房，把养老问题特别结合起来，合作买房，分担生活费用，组建养老社区，赡养老人，这是克服贫困、消除孤独无助的好办法。

以上所谈的老年住房使用的可行手段，是针对老年人的住房养老行为，为每个人提供包括多个“大餐”在内的“大餐”，并帮助老年人在“大菜单”中，根据自己的经济能力和希望爱好，独立地“定单”，选择最适合自己的住房养老模式。正如一些新闻媒体经常吹嘘的那样，“这里永远是你需要的信息。”